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つみたてプラザ体験記Vol.1「そもそもiDeCoって何?」

この度りそな銀行は、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)専門の無料相談窓口「つみたてプラザ」を、枚方(大阪)と八重洲(東京)の2か所にオープンした。

つみたてプラザでは、「iDeCoってなに?」という初歩的な質問から、加入後の運用商品の選び方も含めてiDeCoについて何でも気軽に相談できる窓口で、加入時だけでなく加入後のアフターフォローまで、さまざまな局面でサポートが充実しているのが特徴だ。

インターネットで自分で調べるだけではなく、対面で相談をしながら疑問を解消できるというのは、やはり安心できるものだ。

そこで今回は、「つみたてプラザ」がどのようなものなのかを具体的に知っていただくべく、実際にご利用いただいたお客さまに取材してきた。

<体験者(Aさん)プロフィール>
・性別:男性
・年齢:32歳
・職業:会社員
・家族構成:妻、子供2人
・都内在住
・つみたてプラザやえすにご来訪

30歳を過ぎて、突然老後のことが不安に・・・

つみたてプラザに行ってみようと思ったのは、30歳を過ぎた頃から、老後への不安が大きくなったことがキッカケです。

現在、私は、妻と子供二人の4人家族ですが、養育費や住宅ローンなどの様々な出費が予想外に重なり、なかなか思うように貯蓄できずにいました。

また将来、公的年金が十分にもらえるかもわからないなかで、このまま定年を迎えるのがとても不安でした。そう考えると、やっぱり公的年金だけに頼るのではなく、自分の資産を作り、自分で守っていかなければ、と改めて真剣に考えるようになったのです。

けれど、具体的に何をしていいかわからず・・・・資産運用に詳しい友人に相談したところ、1つの選択肢として、個人型確定拠出年金「iDeCo」を教えてもらいました。

早速ネットで情報を得てみようと思ったのですが、専門用語が多くて、独力ではいまいち理解できませんでした。そんな時、「つみたてプラザ」というものがあることを知り、これなら教えてもらえるはずだと思い、早速スマホから来店予約を入れました。
※予約フォームはこちら:http://www.resona-tb.co.jp/401k/kojin/tsumitateplaza/

実際に足を運んでみると・・・

八重洲の地下街にある「つみたてプラザやえす」に足を運んでみると、意外と落ち着いた静かな雰囲気でしたね。スタッフの方がとても愛想よく出迎えてくれたので、好感がもてました。

カウンターに通していただき、まずは簡単なアンケートに答えるところから相談がスタートしました。

本当に何もわからないまま行ったので、話についていけるかなと不安でしたが、パンフレットや資料を紙芝居形式で分かりやすく説明してくれたので、iDeCo(イデコ)がどういうものなのかを理解することができました。

iDeCoとは自分でつくる老後の年金

iDeCoとは、簡単に言うと、毎月の掛金の額を自分できめて、その金額を自分で運用しながら老後の資産を増やしていこうというものでした。

運用商品は複数の選択肢が用意されているのが良いなと思いましたし、国が打ち出している制度というところも安心できるポイントでした。

掛金は月5,000円からと少額から始められますし、もし資産運用するのが少し不安なら定期預金で積み立てることができると聞いて、安心しました。

この制度、実は2002年からあったらしいのですが、2017年1月からiDeCoに加入できる対象者の幅がぐんと広がったことで、近年、爆発的に加入者が増えとても人気だそうです。

スタッフの方は知識が豊富なだけでなく分かりやすく説明してくれて、さすが“お金の専門家”という感じでした。話をしてもらっている最中も、話を止めて分からないところがないか確認してくださり、とても安心して話を聞けました。

iDeCoは「割れない貯金箱」 

スタッフの方が言うには、iDeCoは『割れない貯金箱』だということです。

どういうことかというと、この制度は、老後に備えるための制度なので、60歳まで下ろすことができません。これって、一見するとデメリットのように見えますが、私からしたらとてもありがたい仕組みですね。

私自身、貯金が大の苦手で、これまでに何度も貯金を始めてみたのですが、見事に挫折を繰り返してきました。(笑)

普通の貯金とは何が違うの?

「べつにiDeCoじゃなくても毎月貯金すればいいじゃない」「毎月iDeCoで積み立てを行う場合と何が違うの?」と思われる方もいるかもしれません。

実際に私もその点が気になっていたので質問してみると、なんと・・・そこには、普通の貯金にはない、「iDeCo」ならではのメリットが存在していたのです!!

体験記Vol.2へ続く

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執筆: 確定拠出年金スタートクラブ編集部
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