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確定拠出年金の基礎知識 / これからどうする?iDeCoの加入申し込み①加入申出書の書き方

これからどうする?iDeCoの加入申し込み①加入申出書の書き方

(写真=fizkes/Shutterstock.com)

2017年から、会社員をはじめ公務員や専業主婦(主夫)なども個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入できるようになったことから、これを機に加入を検討している方も多いだろう。ただし、加入のための手続きは一筋縄ではいかないので、注意しておきたいところだ。ここでは、個人型年金加入申出書(加入申込書)の書き方や事前に準備しておきたい事項について説明する。

iDeCoの加入手続きの流れ

iDeCoに加入するためには、まずは金融機関(運営管理機関)をどこにするかを決めなければならない。iDeCoを申し込む金融機関が決まったら、早速加入手続きをしよう。加入申し込みから運用商品の買い付けまでの流れは、以下の通りだ。

1. インターネット、電話、店舗のいずれかで「加入申込書」を請求
2. 加入申込書を作成し、必要書類を添えて返送する(第2号被保険者の場合、勤務先で記入・押印が必要な書類がある)
3. 金融機関で書類の内容を確認
4. 国民年金基金連合会で審査が行われる(1~2ヵ月程度かかる可能性もある)
5. 口座開設通知などの書類が届く
6. 運用商品や資産配分を指定する(上記2.の時点で商品を決めさせる金融機関もある)
7. 掛金の引き落とし開始、翌月から運用商品の買い付け開始

ご覧の通り、資料の返送から実際に資産運用を開始するまでには多くの過程があり、全て完了するまでに1ヵ月半~2ヵ月半ほどかかる。また、提出した書類に不備があれば、送り返されてくることになる。修正して再送付しているとさらに時間がかかってしまうため、記入漏れ、記入ミス、印鑑漏れ等の間違いがないよう、十分気を付けたい。

iDeCoの加入申込書の注意点と事前準備

インターネットや電話などで金融機関に加入申込書を請求すると、ほとんどの場合、数日から1週間程度で届く。この書類に必要事項を記入・押印して返送する。なお、金融機関によっては、本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)の提出が必要な場合があるので確認が必要だ。(りそな銀行の場合、本人確認書類の提出は不要)。

書類作成をスムーズにするために、事前に準備・確認しておくと良いものが3つある。

一つめは、「基礎年金番号」だ。基礎年金番号は、「年金手帳」などで確認することができる。年金手帳を勤務先に預けている場合は、勤務先に見せてもらう必要がある。年金手帳が手元にない場合は、自宅に年一回送付されてくる「ねんきん定期便」に、日本年金機構「ねんきんネット」へのアクセス方法が書かれているので、ねんきんネットにログインすれば基礎年金番号を確認することができる。

二つめは、銀行口座の番号や、口座開設に用いた銀行印だ。掛金を個人払込(口座振替)で拠出する場合は記入・押印が必要である。

三つめは、会社員や公務員の場合、自分で書く書類だけでなく、勤務先に記入・押印してもらう書類もあるため、どの部署(総務部門か人事部門かetc)が担当しているのかを事前に確認しておくとよい。

送られてくる書類は、iDeCoの運用商品の案内や金融機関によっては規約なども含まれるため量が多いと感じるかもしれない。そのなかでも特にチェックしておきたい書類は、以下の通りだ。

◆個人型年金加入申出書
iDeCoの加入手続きを行うための書類だ。加入申込書の請求をインターネットで行うと、入力した住所や掛金引落口座の情報などが印字された状態で届けてくれる金融機関もある。
◆事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
会社員や公務員などの第2号被保険者が加入手続きを行うために必要な書類だ。勤務先に記入・押印してもらう項目もある。
◆本人確認書類
運転免許証、健康保険証、パスポートなどのコピーの提出を求める金融機関もあるため確認が必要だ。

書類を送る前に、もう一度確認を

先に述べたように、提出した書類に何らかの不備があると、返却されて修正のうえ再送付する必要が生じる。意外と見落とされがちなのは、フリガナの漏れや、選択肢の〇のつけ忘れなどだ。分からないことは、ちょっとしたことでもコールセンターに確認するのが賢明だ。少々手間のかかる作業ではあるが、加入しさえすれば、その後は税制優遇を受けながら老後の資産形成をすることができる。落ち着いて不備のないよう、事前準備の段階からしっかりと取り組もう。

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執筆: 株式会社ZUU
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