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特集・お知らせ / マネークリニック10月29日放送分「掛け捨て保険と積み立て保険、どちらがいいの?」

マネークリニック10月29日放送分「掛け捨て保険と積み立て保険、どちらがいいの?」

橋詰: ZUU online presents 笑って役だつマネークリニック。この番組では、経済金融メディアZUU onlineのサポートのもと、最新の経済や金融に関するニュース、資産形成、ライフスタイルに役だつ身近な情報まで、篠原さんと分かりやすく面白くお伝えしていきます。さあ、10月29日といえば、ハロウィンですね!

篠原:あー、そうだ。

橋詰:お子さんいらっしゃるでしょう?

篠原:いてます、いてます。今13歳ですね。でも僕が仮装して帰っても、2度見しかしないんですよ。昔はあんだけ喜んでくれてたのに・・・(笑)

橋詰:篠原さんも仮装するんですね!?

篠原:しますよ(笑)。ねずみ男とかに仮装しますよ。

橋詰:今日2人でやったらよかったですね(笑)。それでは今日も楽しく学んでいきましょう!マネークリニック「次の方どうぞ」。このコーナーでは、リスナーから著名人まで、皆さまからお寄せいただいたお金に関する悩み事に、具体的にわかりやすくお答えしていきます。今日は生命保険についてです。

篠原:生命保険ですか。

橋詰:大阪市大正区にお住まいの28歳の女性の方です。「去年から自営業で、アパレル関係の仕事をしています。自営業なんだから、保険くらいはちゃんと入っておいたほうがいいよと、親や友人からよく言われるのですが、『掛け捨て』保険と『積み立て』保険、どちらがいいのでしょうか?」これは私も聞きたいです。

篠原:どちらがいいか。僕の持論は、ずばり「掛け捨て」です。

橋詰:うわー!そうですか!どうしてですか?

篠原:では、ちょっと計算してみましょう。

橋詰:リスナーの皆様も、お手元に電卓のご準備をお願いします。

篠原:せっかくなので、橋詰さんにも電卓を叩いてもらいましょう。では、ケーススタディいきますよ。例えば、2,000万円の死亡保険に入るとしましょう。亡くなったときに2,000万円の死亡保険金がもらえるわけですよね。加入時の年齢は30歳としましょう。掛け捨ての場合、毎月の保険料は月々3,000円で、60歳まで保障があります。積み立て保険は、毎月の保険料は2万3,000円です。さて、加入してから20年後の50歳で残念ながら亡くなってしまったとしましょう。掛け捨てと積み立てとではそれぞれいくら保険料を払ったか、ちょっと計算してみてください。

橋詰:20年間ということですよね。月3,000円×12ヵ月×20年だと・・・

篠原:いくらになりました?

橋詰:72万円・・・?

篠原:はい、正解です。20年間で72万円払って、残された遺族の方は2,000万円の保険金が入るわけです。一方、積み立て保険に入っていた場合はどうでしょう?

橋詰:月2万3,000円×12ヵ月×20年で…え?552万円? えらい金額です!

篠原:はい。こちらも正解です。

橋詰:こんなに違うんですか?

篠原:積み立てと掛け捨ての差額は、552万円−72万円=480万円です。全然違いますよね。

橋詰:552万払って2,000万円をようやく手にした。これやったら、掛け捨ての方がお得に見えますよね。

篠原:掛け捨てと積み立ての保険料の違いは、月額で2万円(=2万3,000円-3,000円)じゃないですか。僕の考えでは、毎月2万3,000円払えるんだったら、2万円を貯蓄に回せばいいと思うんですよ。生命保険の保険料は月3,000円の掛け捨てだけにして、月2万円を貯金に回すと、20年後いくらになりますか?

橋詰:2万円×12ヵ月×20年なので、480万円ですよね。

篠原:そうです。ということは、貯金していた場合、残された遺族の方は、2,000万円の保険金と480万円の貯金が手に入るということです。

橋詰:早く亡くなることを前提に考えると、だいぶ掛け捨てのほうがお得ですね。でも、もう少し長く生きたらどうなりますか?

篠原:積み立て保険では、保険料を払い終えるまで何事もなければ、それまで保険会社が運用してくれたお金を受け取れるので、自分が払っているよりも多く戻ってくるケースももちろんあるんですね。掛け捨てと積み立ては一長一短なんですよ。ただ、保険というのは、なんのために入るかって言ったら「万が一亡くなったときの備え」ですよね。いわゆるリスクが発生したときへの備えなので、保障しか買わないというのが僕の考え方です。貯蓄は貯蓄、投資は投資、保険は保険ということなので、僕は掛け捨てにするべきだと思っています。

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執筆: 株式会社ZUU
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