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確定拠出年金の基礎知識 / これからどうする?iDeCoの加入申込み④:加入手続き完了!はじめてのログイン

これからどうする?iDeCoの加入申込み④:加入手続き完了!はじめてのログイン

iDeCoの加入申し込み方法について紹介するシリーズ、前回の記事③では「書類の審査」について説明しました。

今回の記事では、口座の開設が完了し実際に運用を開始するにあたり、「④運用商品を選ぶコツ」について解説いたします。

iDeCo(イデコ)の加入申込みがまだ済んでいない方は、まずはこちらの記事をチェックしてみてください。

【過去記事】iDeCoの申込方法:
①申出書の書き方
②勤務先への依頼方法
③書類審査について

まずはID・パスワードを確認し、ログイン!

申込みが完了すると、ご自宅に書類が届きます。

その中の「コールセンター/インターネットパスワード設定のお知らせ」に記載されているインターネットパスワードと口座番号を用いて、加入者サイトにログインします。

ログインが出来たら、いよいよ運用商品を選ぶことになります。

どの運用商品を選べばいいの?

例えばりそな銀行の場合、運用商品は以下のように分類されています。

・元本確保型商品(定期預金)
・資産分散型
・日本債券
・日本株式
・外国債券
・外国株式
・国内不動産(リート)
・外国不動産(リート)
・金[ゴールド]

「これだけではよく分からない…」

という方が多いと思うので、ここでは運用商品を選ぶときのポイントを”3つ”にまとめました。

1、元本確保型商品vs それ以外の商品

iDeCoの運用商品には、「元本確保型商品」と「それ以外の商品」の2種類があります。

「元本確保型商品」とは、満期まで保有すれば原則として元本割れの無い低リスクの商品です。その反面、低金利の状況では資産が大きく増えることは期待できません。

具体的には、定期預金のように期間を定めて一定額を預け続ける形が主流となります。

対して「それ以外の商品」とは、価格(時価)が変動するタイプの商品です。増えたり減ったりするので多少のリスクはありますが、運用次第では資産を大きく増やせる可能性があります。

具体的な商品としては「投資信託」が挙げられます。一定の手数料(信託報酬など)はかかりますが、運用の専門家に株式や債券などの商品を運用してもらうことができます。

2、リターンとリスク

iDeCoの運用商品は、基本的には「リスク大きければ、その分リターンも大きくなる傾向にある」と考えてよいでしょう。

一般的に、日本国内に投資する運用商品はリスクが少なく、海外の方がハイリスク・ハイリターンとなる傾向にあります。

また、市場の相場や企業の業績などによって価格が変動する商品(株式など)は、ハイリスク・ハイリターンである場合が多いです。

3、バランス型vs集中型

iDeCoでは、運用商品を1つに絞ることができますが、さまざまな運用商品を組み合わせて資産配分をすることも可能です。

株式などのハイリスク・ハイリターン商品だけに集中投下すると、値上がりすれば大きな利益が期待できますが、値下がりしたときの損失もその分大きくなります。

リスクを回避したい方は、リスクが低い商品と高い商品を上手く組み合わせ、バランス良く資産配分をするのが得策です。

このように、リスクやリターンの大きさによって商品の特徴は大きく異なります。それぞれのメリット・デメリットを理解したうえで、自分の運用方針に合った商品を選びましょう。

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「どんな商品を選んだらいいのかわからない…」
「株式や債券の知識なんて無い…」
「はじめるからには損したくない…」

と、不安に思っている方はぜひ審査期間の1~2ヶ月を活用して、iDeCoの運用商品に関する情報を色々と学んでおくのがオススメです。

また、運用開始後も運用商品の変更は可能なので、損をしないためにも継続的な情報収集は必須となります。

りそな銀行では、iDeCo加入者の資産運用の判断を手助けするために、申込後の情報提供やサポートを実施しています。

例えば、インターネットでログインをすれば、運用状況の確認や商品の変更が簡単に行うことができるようになります。

また、「りそな確定拠出年金定期便」のお届けや、個人向けの運用状況レポート、メールマガジンなど定期的に情報発信をしています。

経済状況や市場の動向によって、運用に適した運用商品は変わってきます。

投資信託を選んだ方や、自身で積極的に運用をされる方は特に、情報をチェックしておきましょう。

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執筆: 株式会社ZUU
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